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【auじぶん銀行の凄さ】Pontaが超貯まる・便利・住宅ローンも優秀

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2022年6月現在、我が家がメインで使っているauじぶん銀行

パパ

住宅ローン金利が好条件だったのをきっかけに2020年から利用開始。
その時から気に入っていますが、2022年4月、更にパワーアップ

最近、ネット銀行の中でも「オトクの勢い」がスバ抜けている印象なのでご紹介します。

ママ

概要を1枚にまとめました

もう少し詳しく見ていきます。

目次

普通預金金利「0.2%」と業界最高水準

通常0.001%ですが…
以下条件を満たせば、上乗せ。

公式ページより引用

上記の合計年0.2%

ママ

上乗せ分(0.199%)は毎月入金されるのも嬉しい
(あおぞら銀行BANK支店も0.2%で有名ですが、利息入金は2月と8月の年2回)

パパ

そもそも、我が家的には以下の理由から「au PAYアプリ、au PAYカード、auカブコム証券」がすべて必須でした

  • au PAY「高還元チャージ」で利用
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Pontaポイントが月1,680P貯まる(もはやプチ・マネーマシーン)

どうアツいのか?

個人的に2022年6月現在、これが最もアツい!

パパ

2022年4月にリニューアルされたランク制度「じぶんプラス」により実現

  • Pontaポイントを毎月1,680P獲得可能
    (約200円の手出しで)
ママ

毎月約1,500円のお小遣いがもらえるようなもの
(要点は次のtweetのとおり)

ポイント獲得&現金化手順【詳細記事】

ポイント獲得の手順は、以下記事にまとめています(慣れれば簡単)

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パパ

ちなみに、Pontaポイントは現金としてauじぶん銀行に払出せます

その方法は以下をご参照ください(簡単)

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非auユーザーでも「au PAYプリペイドカード」が発行可能に

携帯回線がau以外の方でも、auじぶん銀行口座があれば「au PAYプリペイドカード」が持てます。

au PAYプリカとは

スマホ決済 au PAYの残高を「クレカ(Mastercard)が使えるお店」の多くで利用可能にできる便利なカード

  • クレカ➔au PAYプリカ
    (チャージ時にクレカのポイント還元
  • au PAYプリカでの支払「0.5%還元
ママ

クレカの還元に0.5%分上乗せできるのはお得

詳細は過去記事をご参照ください。
クレカの種類によっては、チャージ時にポイントが付かなかったり、そもそもチャージできなかったりします。そのあたりも解説)

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ATM利用・振込手数料無料回数が多い(僕は払ったことがない)

パパ

ステージごとに無料回数が決まります。
ATM利用・振込の無料回数は次のとおり

ママ

まずはATMから

公式ページより引用
ママ

次は振込です

公式ページより引用
  • 残高100万円以上にすれば、ゴールド
    (ATM出金…月10回、他行振込…月10回
ステージの特別条件(公式ページ)より引用
ママ

レギュラーでも「ATM出金2回、振込3回」無料!
ステージは、残高以外の条件で上げる方法もあるので、詳しくは公式ページでご確認ください

パパ

残高条件が他行より優れている印象

<例えば楽天銀行で残高100万円>

ATM出金…月5回、他行振込…月3回

楽天銀行HPより引用

アプリも使いやすい

アプリの操作性も高いです。

  • 残高確認や振込等の操作もしやすい
  • いつでもどこでも手続可能

本当に銀行窓口に行かなくなりました。

パパ

これまでの「銀行での待ち時間」「無駄な手数料」は一体何だったのだろう…

ちなみに、獲得予定のポイント数も把握しやすいです

住宅ローンも強い&便利

金利が低い

公式ページより引用

我が家は2020年11月に住宅ローンを契約。

パパ

金利が業界トップクラスに低く、「がん50%保障団信」が無料だった点が決め手でした

ママ

当時は「ジャパンネット銀行(現PayPay銀行)」の方が数字上は、若干金利が低かったけど、「がん50%保障団信」をつけるとauじぶん銀行のほうが好条件となりました

我が家が契約したのは2020年11月ですが、本記事執筆時点(2022年6月時点)でもauじぶん銀行の金利の低さは業界トップクラス

手続きが簡単(ほぼ自宅できる)

パパ

実は、過去に(auじぶん銀行の存在を知らずに…)
地方銀行で住宅ローンを組んだことがあります。

地方銀行は、手続きが面倒でした
  • 店舗やローンセンターに何度も行く必要あり
  • 同じような書類を何枚も記入
  • 実印が必要(押印も面倒)
  • 契約書には収入印紙代2万円が必要
    (借入金額1,000万円超~5,000万円以下の場合)
パパ

一方、auじぶん銀行かなり便利

auじぶん銀行なら
  • 来店や書類の郵送が不要
    ➔スマホで必要書類を撮影し、アップロード
    (不足等があえば、追加アップロードで対応)
  • 書類の記入不要
  • 実印不要
  • 収入印紙不要(2万円節約)
  • フリーダイヤル
    ➔電話は毎回すぐ繋がり、不明点は気軽に聞ける
  • 「契約状況」や「残債情報」をいつでも確認でき便利
    ➔専用ページから確認
ママ

抵当権設定の際だけは、auじぶん銀行が指定する司法書士と面談が必要。
➔といっても、特に心配いりません!

  • お住まいの地域の司法書士を指定してくれるので、遠出は不要。
    (我が家の場合、自宅近くの司法書士事務所が担当。こちらが指定した場所まで来て手続してくれ丁寧でした)

なお、ローン契約締結に必要な書類の一覧は公式ページに示してあります

参考まで、私がauじぶん銀行に提出した書類の種類を載せておきます

パパ

必要な書類をスマホ撮影してアップロードしただけ。超便利

パパ

不足等があって、追加アップロードしたものは次のとおり

ネット銀行ならではの「金利の低さ」に加え「手続きも簡単」なのでオススメ

パパ

これだけネットが発達した現代、リアル店舗で高い金利(≒銀行員の人件費、店舗の管理費)を払うくらいなら、サクッとauじぶん銀行でローンを組むのがオススメ
(別にauじぶん銀行の回し者ではありません)

日々の家計管理に他行も利用している場合は「定額自動入金」が便利

  • 毎月指定した金額をauじぶん銀行に取り寄せできる
ママ

他行で給与を受け取っている場合などに最適。
住宅ローンの月額返済分を手数料無料で入金可能。

auじぶん銀行の惜しい点【個人的にはこの1点】

ここまで記載してきたとおり、auじぶん銀行は素晴らしい銀行です。

パパ

ですが、1点だけ「惜しい」点が…
(デメリットというほどでは全くない)

  • 定額自動振込サービスがない

定額自動「入金」はありますが、定額自動「振込」はありません

ママ

定額自動振込があれば「指定日に他行へ自動振込」が可能になり、楽天銀行の常設プログラムを使ったポイ活(「ポイ活」というか、「現金」獲得)で役立つのに…

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仮に、定額自動振込サービスにも対応したら、最強すぎるので仕方ないですね…

まとめ

お得で便利なネットバンク「auじぶん銀行」

概要をまとめた画像を再掲します。

パパ

おさらいがてらご確認ください

といったところで今回はこのあたりで失礼します。

最後までご覧いただきありがとうございました。

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